Vanguard的员工不能再使用S&标准普尔500指数基金
最近, 先锋集团决定将美国最受欢迎的共同基金之一从自己的计划中剔除&标准普尔500指数基金. 尽管先锋集团让这种类型的指数基金流行起来, 它自己的员工将不再有机会将其作为充实401(k)退休计划的一种手段. 那些受到改变影响的计划参与者呢? 他们的资金被转移到目标日期基金，这是基于员工的年龄. 通过精简投资基金菜单, 先锋集团正在继续证明简单的力量——这种策略已被证明能够为员工带来更好的结果.
继续往下读，你会发现Vanguard的决定对退休计划社区还意味着什么.
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简化是关键
简化菜单已被证明对那些希望做出良好资产配置决策的参与者非常有帮助. 通过从投资阵容中剔除12只基金，将选择减少到16只基金, 先锋集团帮助其计划参与者避免了因分析而瘫痪——或被提供的各种基金搞得不知所措.
这是正确的做法吗?
研究继续表明，许多计划参与者, 一般来说, 不擅长做投资决定. Vanguard的这次人事变动让人们不再需要猜测，并强化了Target Date基金是大多数参与者的最佳投资场所这一概念.
尽管先锋集团支持这一变革, 你可以打赌，这一决定不会受到员工的欢迎，他们喜欢苹果的低成本和性能&标准普尔500指数基金. 尽管许多雇员可能在过去通过参与美国的计划而受益&标准普尔500指数基金, 一个好的受托人的工作是根据所有参与者的最佳利益做出决定, 即使这些决定不一定是最受欢迎的.
我们这些从事退休计划的人相信目标日期基金的有效性. 这种方法不仅有助于简化参与者的投资责任, 这类基金实际上是由专业人士管理的. 此外, 为计划参与者保持一个简化的投资菜单，鼓励他们在退休准备工作中发挥更积极的作用, 这总是一件好事!
先锋集团的行动也给所有受托人敲响了警钟. 永远记住，任何有关公司退休计划的决定都必须考虑到所有计划参与者的福祉.
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By 保罗麦克尤恩， CPA, MTax, AIFA (新费城办事处)