HSAs为企业提供节省成本的机会， 员工
健康储蓄账户(HSAs)已经成为 对于那些希望为自己获得负担得起的医疗保健的人非常有帮助 以及他们的雇员. 也就是说，这个特殊工具的全部潜力 尽管网上有丰富的信息，但许多人仍然不知道 从医疗保险专业人士，媒体和其他人那里. 本文将 概述与此节省成本的工具相关的一些有价值的好处 确定它是否适合你的员工.
HSA的概念来源于 努力将医疗保健的实际消费者——个体雇员——纳入其中 决定购买哪些服务和产品的位置 竞争力量，如价格和质量. 这种方法背后的理论是 简单:如果个人消费者首先花自己的钱购买健康 护理产品和服务，他们将更有可能做得更好，更多 明智的决定. 因此，这些决定最终会导致 更高质量和更低成本的产品和服务. 简而言之，就是这样 这个概念通常被称为消费者驱动的医疗保健.
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HSAs是如何运作的?
消费者驱动的医疗保健 通过建立个人HSAs来实现成本节约，类似的方法 401(k)计划彻底改变了退休储蓄. 雇主或雇员可以做出 对HSAs的捐款和任何未使用的资金都可以结转到 未来几年，允许HSA持有人利用他们健康时期的储蓄 以支付在随后健康状况较差的年份产生的保健费用. 供款是可抵税的，收益是递延的(如果 分配款项用于支付保健费用).
如何为HSAs提供资金?
HSAs的资金来源于高收益 免赔额医疗保险计划，也被称为灾难性医疗计划 能以比传统低免赔额计划更低的保费购买吗. 的 保费的差额将存入HSA，然后 用于偿还业主自付的医疗费用(如果有的话) 由于高免赔额保险. HSA的概念取决于 重大假设之间的保费差异高免赔额 传统的保险计划规模大到足以产生重大影响 雇主负担得起的HSA缴费，如果不是 负担得起，员工将从中看到优势(并且能够负担得起) 自己出资一部分免赔额.
个人医疗费用如何影响HSA的有效性?
另一个使问题复杂化的因素 是否采用HSA计划取决于不同的健康状况 存在于任何劳动力中. 很少有个人或家庭有类似的处境 从医疗保健的角度来看. 因此，转向HSAs的决定将会 对劳动力有不同的财务影响吗. 昂贵的保养药物 没有通用的替代品，与年龄有关的健康状况只是一些 导致某些家庭或个人花费更多的情况的例子 关于医疗保健. 医疗保健的重度消费者不会觉得有什么吸引力 关于任何使用高免赔额保险的计划，因为这意味着他们可能 不得不花更多自己的钱来支付医疗费用.
还有什么其他的HSA考虑事项?
这是最新的健康趋势之一 福利计划是提供几个健康计划的选择，以允许每一个 员工可以自由选择现有的计划. 这个选项的特点是 保险范围和保费水平. HSA计划在这方面可能会很有效 场景作为成本最低的替代方案. 这很可能是首选计划 给你最年轻、最健康(可能是单身)的员工. 此外, 因为HSAs涉及创建类似于401(k)账户的账户， 这是考虑采用HSA时必须解决的另一个问题 计划是选择一个托管人的个人计划帐户和 由此产生的托管和投资服务的质量选择.
除了HSAs，其他类型的 在全面寻找最佳方案时应考虑的计划 解决方案是有灵活消费账户和健康的自助餐厅计划 报销安排，所谓的健康报销安排(HRA) 计划. 在某些情况下，最好的解决方案可能是这些方法的组合 计划. 虽然这些计划并不相互排斥，但也有限制 当这些计划合并在一起时，可以打包在一起的好处. A 计划顾问可以帮助您确定正确的方法，为您的具体 情况.
我该如何开始?
sas可能是一个有价值的部分 解决方案，以控制您的医疗福利成本. 不幸的是, 细节决定成败，这些计划的利弊在于 对雇主来说并不总是显而易见的. 在考虑是否实施这些时 员工福利的种类，我们相信当雇主得到最好的服务时 一个团队的方法，包括他们的健康保险专业人员 作为专业的福利计划顾问.
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By 保罗·麦克尤恩，注册会计师，MTax, AIFA (新 费城办公室)